Uzatvorili ste životné poistenie vo svojej banke? Keďže 62% domácností vlastní jednu, je táto finančná investícia podľa INSEE obľúbená u Francúzov. Jeho výhody sú často neuznané a nie je to váš bankár, kto vám ich prezradí. Pre zachovanie daňových výhod je potrebné uviesť radu: neukončujte ich!
Životné poistenie je z daňového hľadiska najatraktívnejšou finančnou investíciou. Po 8 rokoch väzby sú daňové výhody maximálne. Aby ste ušetrili na daniach, je lepšie neuzatvárať zmluvu, keď z nej vyberáte peniaze.
Vďaka priorite dane sa moje dane znižujú
Každá suma vložená počas platnosti zmluvy má dátum účinnosti predplatného. Tomu sa hovorí daňové očakávanie.
Len čo bude mať životné poistenie 8 rokov, na všetky vyplatené sumy sa pri výbere bude vzťahovať optimálne zdanenie vo výške 0 až 7,5% v závislosti od výšky kapitálových výnosov (bez sociálnych odvodov).
Ak o pár rokov neskôr dostaneme sumu peňazí , ktorú chceme investovať (bonus, dedičstvo ...), kým budeme čakať na jej použitie (napríklad na kúpu domu), zatiaľ čo chceme, aby sa rozrástla , budeme ľutovať, že d „uzavreli jeho plán! Otvorenie novej zmluvy sa skutočne začína od nuly.
V prípade odstúpenia je teda lepšie ponechať minimum, ktoré požaduje váš poisťovateľ, aby bola vaša zmluva otvorená a aby ste v budúcnosti mohli využívať jej priaznivé dane. Ak vyberiete viac, ako je nevyhnutné, vaše životné poistenie bude ukončené a stratíte daňové výhody, ktoré ste získali!
Myslíte si, že ste príjemcom životného poistenia, objavte náš tip na vymáhanie súm, pretože prevod nie je automatický
Dvojité zdanenie životného poistenia
Aj keď je zdaňovanie životného poistenia zaujímavé, je zložité. Je to tak preto, lebo príjmy zo životného poistenia sú zdaňované dvakrát.
1 - Príspevky na sociálne zabezpečenie
Príspevky na sociálne zabezpečenie (CSG-CRDS ...) dosahujú 15,5% zo zárobku. Každý rok sa zadržiavajú pri zdroji takzvaným „eurofondom“ alebo „zaručeným fondom“ a pri výberoch z kótovaných médií, UCITS.
Ich výška sa nelíši podľa počtu rokov väzby, preto ich pre túto dobu necháme bokom.
Na druhej strane kapitálové zisky v prípade čiastočného alebo úplného výberu podliehajú dani, ktorej sadzba klesá a stáva sa optimálnou po 8 rokoch.
2- Daň z kapitálových výnosov, klesajúca a optimálna od 8 rokov
V prípade vystúpenia z jeho životného poistenia sme zdaňovaní z výnosov alebo kapitálových výnosov. Sadzba tejto dane sa v priebehu rokov znižuje. Túto daň môžete zaplatiť dvoma rôznymi spôsobmi, v závislosti od vašej daňovej situácie:
- reintegrácia kapitálových výnosov do príjmu pri priznaní dane z príjmu, kde teda budú podliehať stupnici dane z príjmu.
- zrážková daň, tiež známa ako zrážková daň, priamo vybraná v čase výberu (nazývaná tiež vykúpenie).
Miera sa v priebehu rokov mení takto:
35% 15% od 0 do 7,5% * ------- | -------------------------------- | -------------------------------- | ---------------- ----- | -------------->
1. ročník 4. ročník 8. ročník 10. ročník
* daň je 0% do výšky 4 600 EUR z kapitálových výnosov pre jednu osobu, do výšky 9 200 EUR z kapitálových výnosov pre manželský pár . Okrem toho je sadzba dane 7,5%.
Konkrétne, ak môžem použiť môj životné poistenie po 8 rokoch, zdanenie bude tak zaujímavé ako možné . A to nie je zanedbateľné, bez ohľadu na dátum, keď som zaplatil peniaze zo svojej zmluvy (na grafe je to X. rok), zachovávam ich daňovú prioritu.
Zdaňovanie sa bude pravdepodobne vyvíjať v súlade so zákonom
Zdaňovanie životného poistenia sa môže každoročne prehodnocovať v rámci hlasovania o zákone o financiách parlamentom, tieto údaje sa môžu meniť.
Parlamentná správa Berger Lefebvre, ktorá bola práve vydaná na túto tému, sa v súčasnosti neplánuje dotknúť pravidla daňového predvídania, ale plánuje sa zvýšiť minimálnu dobu držby 8 rokov a navrhnúť nový typ zmluvy.
Ak je to tak, banky a poisťovne využijú príležitosť a vyzvú zákazníkov, aby uzavreli staré plány, a preto je záujem poznať tento tip!
Úspory realizované
Plnenie zmluvy a zdanenie spätného odkúpenia sú údaje, ktoré sa medzi jednotlivými zmluvami líšia, ich výpočet si presne vyžaduje znalosti, ktoré nemám.
Zhruba pri kapitálových ziskoch 1 000 EUR:
- daň vo výške 7,5% = 75 EUR (k tomu sú pripočítané príspevky na sociálne zabezpečenie vo výške 15,5%)
- daň vo výške 35% = 350 EUR (k tomu sa pripočítajú príspevky na sociálne zabezpečenie vo výške 15,5%).
Úspora bude 275 EUR, alebo dokonca 350 EUR, ak ste pod hranicou.
A vy, máte životné poistenie? Vysvetlil vám váš bankár už výhodu neuzavretia životného poistenia? Svedčiť v komentároch.
Tu sú uvedené údaje zo štúdie INSEE.
Páči sa vám tento trik? Zdieľajte ich so svojimi priateľmi na Facebooku.
Tiež objaviť:
3 tipy, ako platiť za poistenie menej.
Je možné platiť menej nákladných nákladov na poistenie spojením!
